Wie Sie finanzielle Durststrecken überwinden
Kennen Sie das? Wenn das Geld gegen Monatsende regelmäßig knapp wird und die Überziehungsspesen am Konto übers Jahr mehr kosten als ein kleiner Urlaub? Finanzielle Durststrecken sind nicht nur unangenehm, sondern bereiten uns richtiggehend Stress. Und je später man reagiert, desto schwieriger wird es, die Situation wieder zu entspannen. Hier finden Sie ein paar sofort umsetzbare Tipps, mit denen Sie Ihre Finanzen rasch wieder in den Griff bekommen.
1. Wie hoch sind meine Fixkosten?
Der erste und einfachste Schritt, sich einen Überblick über seine finanzielle Ausgangslage zu verschaffen, ist die Haushaltsrechnung. Über Ihre Banking-App bzw. Kontoauszüge haben Sie alle monatlichen Ausgaben rasch im Blick. Sortieren Sie diese in variable und in fixe Kosten. Der Unterschied: Fixe Kosten, wie jene für Strom, Telefon, Miete oder Abonnements, bleiben immer gleich, während die variablen Kosten, zum Beispiel für Einkäufe im Supermarkt, kleinere Anschaffungen oder Lifestyle-Ausgaben, Monat für Monat variieren.
Bei diesen variablen Kosten können Sie am schnellsten ansetzen. Aber auch vermeintlich fixe Kosten lassen sich durchaus relativ rasch senken. Checken Sie beispielsweise Ihre Versicherungen und fragen Sie Ihren Versicherungsberater, ob manche davon überhaupt noch notwendig sind oder die Verträge optimiert werden können. Denken Sie aber auch daran, dass einige fixe Kosten nicht monatlich, sondern quartalsweise, halbjährlich oder jährlich anfallen. Ein regelmäßiger Blick auf Ihre Bankauszüge und in Ihre Banking-App hilft Ihnen, jederzeit den Überblick zu behalten und finanziellen Engpässen rechtzeitig vorzubeugen.
2. Wie optimiere ich meine Fixkosten?
Wie erwähnt, kann man auch bei den Fixkosten sparen. So könnte es sinnvoll sein, bestehende Versicherungsverträge oder den Strom- oder Handytarif am Markt zu vergleichen und gegebenenfalls zu wechseln. Weiters empfiehlt sich eine kritische Betrachtung von Abonnements, die man vielleicht nicht mehr benötigt – wie den einen oder anderen Streamingdienst beziehungsweise das Abo für Nahrungsergänzungs- oder Pflegeprodukte.
Geht es uns finanziell gut, neigen wir dazu, mehr Geld auszugeben und – auf den ersten Blick – praktische Abonnements abzuschließen. Weil wir’s uns ja leisten können. Müssen wir den Gürtel wieder enger schnallen, so bieten diese Abonnements eine relativ einfache Möglichkeit, Fixkosten zu optimieren. Aber nicht nur dann: Auch wenn genügend Geld in der Haushaltskasse ist, kann ein regelmäßiger Selbstcheck in Bezug auf das persönliche Ausgabeverhalten in keinem Fall schaden.
3. Wie kann ich mich vor einer hohen Inflation schützen?
Sind die Kreditzinsen hoch und die monatlichen Inflationsraten im hohen einstelligen oder sogar zweistelligen Prozentbereich, hilft es wenig, sein Erspartes unterm Kopfpolster oder auf der Bank zu lassen. Besser ist es, das Geld gewinnbringend zu investieren. Dazu sollte man nicht nur die aktuelle Inflationsrate im Auge haben, sondern sich auch darüber informieren, welche Anlageformen welche Renditen versprechen.
Ein Betrachtungszeitraum von 20 Jahren bietet eine aussagekräftige Perspektive. So liegt die durchschnittliche jährliche Rendite bei Gold und Silber historisch gesehen bei etwa 1 ½ %, beim Sparbuch zwischen 1 ½ bis 2 % und bei Immobilien zwischen 3 und 4 %. Für Wertpapiere bietet der Aktienindex MSCI World eine gute Referenz: Er hat über die letzten 20 Jahre eine Bruttorendite von 7,9 % erreicht. Aber Achtung: Investments in Wertpapiere sollten niemals mit kurzfristiger Gewinnorientierung, sondern immer langfristig und nach sorgfältiger Analyse erfolgen. Informieren Sie sich dazu am besten bei einem unabhängigen gewerblichen Vermögensberater.
4. Wie kann ich auf unnötige Ausgaben verzichten?
Betrachten Sie dazu einmal das allgemeine Konsumverhalten, das sich in den letzten zwei bis drei Jahren entwickelt hat. Vergleichen Sie es mit der Zeit davor und Sie werden merken, dass sich einiges verändert hat. Viele von uns beklagen sich gerne, dass alles teurer geworden und das Geld weniger wert ist. Auf der anderen Seite wollen wir nach den Corona-Jahren verständlicherweise einiges nachholen. Ganz nach dem Motto: „Ich habe es mir verdient. Ich arbeite auch hart dafür!“ Erkennen Sie sich da ein bisschen wieder?
Auch die sozialen Medien haben einen immer stärkeren Einfluss und verleiten uns oftmals zu unnötigen Ausgaben. Brauchen wir wirklich immer das neueste Handy oder die neue coole Küchenmaschine? Tut’s die alte nicht immer noch genauso? Auch die Nachhaltigkeit ist dabei natürlich ein Thema. Oft tauschen wir Produkte weit vor dem Ablauf ihrer Lebensdauer aus. Das ist nicht notwendig, kostet viel Geld und schadet der Umwelt. Und damit tun wir weder uns selbst, noch auf lange Sicht unseren Kindern und Enkelkindern etwas Gutes.
5. Wie kann ich meine finanzielle Situation rasch verbessern?
Neben dem Einsparen unnötiger Ausgaben beziehungsweise der Senkung der monatlichen Fixkosten können Sie auch auf der anderen Seite ansetzen, also beim Einkommen. Zum Beispiel durch das Erhöhen der Stundenanzahl im Falle einer Teilzeitarbeit oder durch die Aufnahme eines Nebenjobs oder einer selbständigen Tätigkeit, die sich mit Ihrem Hauptberuf vereinbaren lässt.
Überlegen Sie, welche Tätigkeit Ihnen Freude bereitet und in welchem Bereich Sie über Talent beziehungsweise Fachkenntnisse verfügen. Zahlreiche Unternehmen suchen gezielt nach Personen, die Interesse an Nebenbeschäftigungen haben. Bei uns im VFI Center gibt es, vor allem für Personen mit Interesse an Finanzprodukten, viele Möglichkeiten sich an unseren Standorten in Spittal, Villach und Klagenfurt ein attraktives Nebeneinkommen aufzubauen. Ein großer Teil unserer heutigen Vertriebsdirektoren hat sogar nebenberuflich begonnen und ist inzwischen sehr erfolgreich als Vermögensberater beziehungsweise Vermögensberaterin im Hauptberuf tätig.
6. Wie kann ich mir mit meinem Geld mehr leisten?
Stellen Sie vor größeren Ausgaben immer einen Kosten-Nutzen-Vergleich an. Halten Sie Ausschau nach preisgünstigen Alternativen, die denselben Nutzen bieten. Indem Sie zum Beispiel verschiedene Marken vergleichen, sich eventuell auch für die günstigere Eigenmarke entscheiden, Angebote und Rabatte nutzen oder sich bei der Sportausrüstung erstmal auf Online-Plattformen nach Second-Hand-Ware umsehen.
Versuchen Sie außerdem, Impulskäufe zu vermeiden und stattdessen vorausschauend, möglicherweise antizyklisch, einzukaufen. So können Sie am besten von Preisnachlässen und Sonderangeboten profitieren, Kosten senken und Ihr Haushaltsbudget effizienter nutzen.
Auch bei den Freizeitaktivitäten gibt es Möglichkeiten, genussvoll zu entspannen oder sich sportlich auszupowern, ohne dafür tief in die Geldtasche greifen zu müssen. Im Winter kann Eislaufen zum Beispiel genauso erfüllend sein wie Skifahren, und das zu deutlich geringeren Kosten. Oder wenn Sie die Bewegung auf „zwei Brettln“ bevorzugen: Schnallen Sie doch einmal die Langlauf- oder Touren- anstelle der Alpinskier an. So sparen Sie nicht nur das Geld für die Liftkarte, sondern tun auch Ihrer Gesundheit und der Natur etwas Gutes.
7. Resümee
Finanzielle Engpässe bringen nicht nur Stress und Druck mit sich, sondern auch die Gefahr, dass sich Schulden anhäufen und die persönliche wirtschaftliche Lage auf Dauer immer schwieriger wird. Handeln Sie daher rechtzeitig, mit einem klaren Plan und gezielten Maßnahmen, um Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Verschaffen Sie sich zunächst einen genauen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, identifizieren Sie unnötige Kosten und finden Sie eventuell Wege, zusätzliches Einkommen zu erwirtschaften. Sei es durch den Verkauf nicht benötigter Gegenstände oder indem Sie einen Nebenjob entsprechend Ihrer Interessen annehmen. Dieser kann sich durchaus zu einem lukrativen Hauptberuf entwickeln – wie bei vielen unserer Kollegen in den VFI Centern in Kärnten. Gleichzeitig ist es vor allem wichtig Ruhe zu bewahren, sich realistische Ziele zu setzen und Schritt für Schritt vorzugehen, um langfristig finanzielle Stabilität zu erreichen – und eventuell sogar Reserven für unerwartete Ereignisse anzusparen.