Worauf Sie bei der Geldanlage achten sollten:
5 Fragen an Finanzexperten
Geld anlegen will gelernt sein. Ob Tagesgeld, Immobilien oder fondsgebundene Lebensversicherung: Jede Anlageform bringt Vorteile, aber auch Risiken mit sich. Welche dieser Risiken sollte man unbedingt berücksichtigen? Und wie lassen sich finanzielle Sicherheit und langfristige Renditen unter einen Hut bringen? Hier finden Sie Antworten aus der täglichen Beratungspraxis unserer Finanzexperten – zu Anlageformen, den damit verbundenen Risiken und wie Sie diese bestmöglich absichern.
1. Welche Geldanlage passt zu mir?
Der erste und einfachste Schritt, sich einen Überblick über seine finanzielle Ausgangslage zu verschaffen, ist die Haushaltsrechnung. Über Ihre Banking-App bzw. Kontoauszüge haben Sie alle monatlichen Ausgaben rasch im Blick. Sortieren Sie diese in variable und in fixe Kosten. Der Unterschied: Fixe Kosten, wie jene für Strom, Telefon, Miete oder Abonnements, bleiben immer gleich, während die variablen Kosten, zum Beispiel für Einkäufe im Supermarkt, kleinere Anschaffungen oder Lifestyle-Ausgaben, Monat für Monat variieren.
Bei diesen variablen Kosten können Sie am schnellsten ansetzen. Aber auch vermeintlich fixe Kosten lassen sich durchaus relativ rasch senken. Checken Sie beispielsweise Ihre Versicherungen und fragen Sie Ihren Versicherungsberater, ob manche davon überhaupt noch notwendig sind oder die Verträge optimiert werden können. Denken Sie aber auch daran, dass einige fixe Kosten nicht monatlich, sondern quartalsweise, halbjährlich oder jährlich anfallen. Ein regelmäßiger Blick auf Ihre Bankauszüge und in Ihre Banking-App hilft Ihnen, jederzeit den Überblick zu behalten und finanziellen Engpässen rechtzeitig vorzubeugen.
2. Geldanlage ohne Risiko = kein Gewinn. Stimmt das?
Bei jeder Form der Geldanlage sind spezifische Risiken zu beachten. Vor allem das Inflationsrisiko ist allgegenwärtig, da es den realen (also tatsächlichen) Wert Ihres angelegten Geldes beeinflusst. Selbst bei einer sicheren Anlageform wird die Kaufkraft Ihres Ersparten durch die Inflation gemindert. Betrachten Sie den Ertrag Ihrer Geldanlage daher immer auch im Verhältnis zur Inflation.
Ein weiteres Risiko ist ein möglicher, kurzfristiger Bedarf an Liquidität. Besonders bei langfristigen Investments wie Immobilien oder Bausparverträgen ist Ihr Geld über lange Zeiträume gebunden. Dies kann problematisch sein, wenn Sie kurzfristig finanzielle Mittel benötigen. Um dem Liquiditätsrisiko zu begegnen, sollten Sie stets einen Teil Ihres Kapitals über schnell veräußerbare Anlagen, wie Tagesgeld oder leicht verkäufliche Wertpapiere, verfügbar halten.
Das Schwankungs- oder Wertverlustrisiko betrifft vor allem volatile Anlageformen wie Aktien, Fonds und Edelmetalle. Schwankende Kurse können zu temporären oder sogar dauerhaften Verlusten führen. Gerade bei Fonds wird dies durch eine breite Streuung jedoch in der Regel sehr gut ausgeglichen.
3. Muss und kann ich überhaupt alle Risiken abdecken?
Nein. Auch bei der Geldanlage können Sie niemals alle Risiken abdecken. Sie können allerdings die wichtigsten davon durch bestimmte Maßnahmen ausgleichen, und haben so die Möglichkeit auf langfristig hohe Erträge bei gleichzeitig hoher Sicherheit.
Das Inflationsrisiko lässt sich durch Anlagen mit potenziell höheren Renditen als die Inflationsrate ausgleichen, wie etwa Investitionen in Aktien oder Immobilien. Das Wertschwankungsrisiko kann durch eine breite Streuung der Anlagen gemindert werden. Bei langfristigen Anlagen wie fondsgebundenen Lebensversicherungen können Sie das Risiko auch aktiv managen: Indem Sie je nach Marktlage zwischen verschiedenen Fonds wechseln, um in turbulenten Zeiten in sicherere Fonds zu investieren und bei Stabilisierung des Marktes wieder in renditestärkere Anlagen zurückzukehren. Und zum Ausgleich des Liquiditätsrisikos ist es ratsam, einen Teil des Kapitals in kurzfristig verfügbare Anlagen zu investieren.
4. Was sind die häufigsten Fehler bei der Geldanlage?
An erster Stelle steht das Investieren ohne ausreichendes Wissen oder professionelle Beratung. Viele Anleger versuchen durch eigenständiges Handeln auf Trading-Plattformen von Wertschwankungen zu profitieren. Doch der Spruch „Hin und her macht Tasche leer“ hat durchaus seine Berechtigung. Häufiges Umschichten von Anlagen und impulsives Reagieren auf Marktveränderungen kann zu hohen Transaktionskosten und sogar nominellen Verlusten führen. Langfristige Strategien, die auf fundierten Analysen und professioneller Beratung aufbauen, haben in der Regel viel bessere Erfolgsaussichten.
Ein weiterer schwerwiegender Fehler ist, wie bereits erwähnt, die Vernachlässigung der Liquidität. Selbst wenn langfristige Anlagen hohe Renditen versprechen, ist es wichtig, stets einen Teil des Kapitals kurzfristig, zum Beispiel auf Tagesgeldkonten, verfügbar zu halten. So stellen Sie sicher, dass Sie im Fall unerwarteter Ausgaben, wie Reparaturen am Auto oder gesundheitliche Notfälle, raschen Zugriff auf liquide Mittel haben. Beachten Sie in dem Zusammenhang auch eine ausgewogene Streuung des Kapitals über verschiedene Anlageformen. So schützen Sie sich vor größeren Verlusten und können auch bei starken Marktschwankungen ruhig schlafen, weil Sie wissen, dass ein Teil Ihrer Anlage stets für Sie arbeitet.
5. Worauf muss ich bei der Beratung achten?
Die zunehmende Komplexität der Finanzmärkte und die Vielzahl der Anlageformen machen eine fundierte Beratung unerlässlich. Achten Sie aber darauf, dass diese Beratung wirklich unabhängig ist – dass Ihr Berater oder Ihre Beraterin Ihnen also nicht nur die Produkte des eigenen Unternehmens empfehlen darf. Verlassen Sie sich lieber auf unabhängige Vermögensberater wie auf jene des VFI-Centers – uns gibt es an drei Standorten (Villach, Klagenfurt, Spittal). Unsere Berater verfügen über umfassende Erfahrung und können Sie objektiv beraten.
Tipp: Ein unabhängiger Berater kann Ihnen auch bei der Erstellung eines Haushaltsbudgets helfen, um sicherzustellen, dass Sie regelmäßig sparen und gleichzeitig über genügend liquide Mittel verfügen. Die Planung Ihrer finanziellen Zukunft erfordert eine ganzheitliche Betrachtung, bei der Ihre individuellen Ziele, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Lebenssituation berücksichtigt werden.
Resümee
Eine erfolgreiche Geldanlage erfordert nicht nur Wissen über die verschiedenen Anlageformen, sondern auch eine sorgfältige Risikobewertung und -absicherung. Achten Sie auf eine breite Streuung, um Ihre Zukunftsvorsorge gegen Marktschwankungen und unvorhergesehene Ausgaben zu schützen. Lassen Sie sich umfassend beraten – von Vermögensberatern, die nicht an die Produkte des eigenen Unternehmens gebunden sind, sondern wirklich alle Anlageformen objektiv gegenüberstellen können, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.
Sie möchten mehr Informationen oder Unterstützung bei der Erstellung Ihres Sparplans? Das VFI-Center steht Ihnen gerne zur Seite und hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.